第三章、风险评价与审批第十九条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性，准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力。信用状况.担保情况.抵,质，押比率 风险程度等 第二十条 贷款人应建立和完善风险评价机制。落实风险评价的责任部门和岗位 贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力,关注其收入与支出情况，偿债情况等。用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析.采取定量和定性分析方法、全面、动态,审慎地进行贷款风险评价.对于提供担保的贷款，贷款人应当以全面评价借款人的偿债能力为前提.不得直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素、贷款人应建立和完善借款人信用风险评价体系.关注借款人各类融资情况 建立健全个人客户统一授信管理体系、并根据业务发展情况和风险控制需要,适时予以调整，第二十一条.贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度。规范审批操作流程,明确贷款审批权限 实行审贷分离和授权审批、确保贷款审批按照授权独立审批贷款。贷款人通过线上方式进行自动化审批的、应当建立人工复审机制,作为对自动化审批的补充 并设定人工复审的触发条件。对贷后管理中发现自动化审批不能有效识别风险的 贷款人应当停止自动化审批流程。第二十二条、贷款人通过全线上方式开展的业务。应当符合互联网贷款相关规定 第二十三条、对未获批准的个人贷款申请 贷款人应告知借款人.第二十四条。贷款人应根据重大经济形势变化.违约率明显上升等异常情况。对贷款审批环节进行评价分析、及时 有针对性地调整审批政策.加强相关贷款的管理，第二十五条，贷款人为股东等关联方办理个人贷款的、应严格执行关联交易管理的相关监管规定，发放贷款条件不得优于一般借款人、并在风险评价报告中进行说明.